» Ипотека в Испании
ИПОТЕКА В ИСПАНИИ
В отличие от многих стран, условия получения ипотечного кредита для иностранных граждан при покупке недвижимости в Испании достаточно просты. Работающим по найму для оформления ипотеки достаточно представить в испанский банк действующий заграничный паспорт и следующие документы о размере ежемесячного дохода:
- cправка о доходах форма 2 НДФЛ (для граждан России). Или похожая справка на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, желательно какой-либо руководитель или ведущий специалист, подписи директора и главбуха, печать. Лучше указывать зарплату за весь последний год и все месяцы текущего года до даты справки с разбивкой по месяцам, в рублях и евро.
- выписка / выписки с личного банковского счета / счетов, где видно, что деньги регулярно поступают. Не обязательно в размере указанных зарплат, можно несколько меньше, т.к. это объясняется тем, что зарплату, например в России, часто не переводят напрямую в банк на счет сотрудника, а получают по месту работы.
- не обязательна, но желательна, справка из банка / банков о наличие депозита / депозитов, если имеются.
- не обязательна, но желательна для подтверждения своей платежеспособности справка из государственного органа о владении квартирой и / или домом с указанием их размера в кв. метрах, и чтобы дата справки была более или менее актуальной.
Для многих, даже если у них собственный бизнес, обычно проще представлять документы по описанному выше варианту (работа по найму). Указывается должность Генерального директора и соответствующая зарплата.
Владельцы собственного бизнеса могут также представить в банк следующие документы:
- документы о размере личного дохода, ЛИЧНОГО, а не прибыли фирмы. То есть выписка из банка по личному счету. Полезной будет и справка о зарплате.
- баланс фирмы за предыдущий год и за первые кварталы текущего года. Достаточно представить его в сокращенной форме с основными итоговыми цифрами по расходам и доходам.
- выписка из банка о движениях на счете фирмы за последний год.
- свидетельство о регистрации фирмы.
- не обязателен, но желателен документ о доходах фирмы из налогового органа, но он будет полезен лишь в том случае, если фигурирующие в нем цифры достаточны для выплат по кредиту.
- не обязательна, но желательна справка из банка / банков о наличие депозита / депозитов, если имеются.
- не обязательна, но желательна для подтверждения своей платежеспособности справка из государственного органа о владении квартирой и / или домом с указанием их размера, и чтобы дата справки была более или менее актуальной.
Ипотека в Испании обычно выдается на 5-25 лет, в отдельных случаях до 30 лет. Для лиц, не являющихся гражданами Испании, размер ипотеки обычно составляет 60-70% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости. Часто бывает, что официальная оценочная стоимость объекта недвижимости, определяемая оценщиком банка, оказывается выше, чем фактическая цена покупки, оговоренная продавцом и покупателем. В таком случае размер предоставляемой ипотеки в процентном отношении к цене покупки также оказывается выше.
Процентные ставки по ипотеке колеблются в настоящее время на уровне примерно 5,5% годовых. Срок оформления ипотеки обычно составляет от 2 до 3 недель.
Размер ежемесячных выплат по ипотечному кредиту в Испании не может превышать 40% от суммы месячного дохода получателя кредита. Поэтому и цифры, фигурирующие в документах о доходах, должны быть соответствующими.
В случае покупки недвижимости семейной парой рекомендуется представлять все документы не на одного из супругов, а на обоих. Это не обязательно, но желательно, т.к. банки считают это положительным фактором. И не важно, если Покупатель желает оформить ипотеку и недвижимость на имя кого-то одного – мужа или жены. Позиция банка понятна: ведь если один из супругов по каким-то причинам не сможет работать, хотя бы временно, то семья все равно будет иметь средства для оплаты ипотеки.
Процесс оформления ипотеки:
- открытие личного счета в испанском банке, 15-20 минут. Необходим только действующий загранпаспорт;
- представление в банк документов о личных доходах (перечислены выше). Все документы могут быть на русском языке, банк организует их перевод на испанский на месте у испанского присяжного переводчика. Это занимает одну-две недели в зависмости от занятости переводчиков. Для экономии времени можно сделать заверенный перевод документов заранее в своей стране и легализовать их там же в испанском консульстве. Например, в России для упрощения процесса это можно сделать в специализированной фирме, аккредитованной при консульстве. Это самое удобное решение, т.к. все заботы берет на себя фирма, пользующаяся его доверием;
- определение оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которую осуществляет специализированная фирма, работающая с данным банком. Оценка объекта и подготовка итогового документа занимает примерно 7-10 дней. Этот процесс проходит параллельно с переводом документов на испанский язык;
- рассмотрение банком готовых документов и принятие решения о предоставлении ипотеки. Срок - примерно одна неделя.
- перевод на свой личный счет в испанском банке оставшейся суммы, то есть 30-40% от цены покупки в зависимости от условий кредитной сделки и оценочной стоимости недвижимости. Не обязательно, но очень желательно перевести деньги до начала рассмотрения банком готовых документов, так как наличие денег на счете в момент принятия решения о предоставлении ипотеки является важным аргументом.
Как и купчая на недвижимость, ипотечный контракт подписывается в присутствии испанского нотариуса, после чего производится его регистрация в государственном регистре.
Расходы по оформлению сделки купли-продажи с использованием ипотечного кредита составляют примерно 9-10% от цены приобретаемого объекта. Сюда входит налог 7% от цены покупки, указанной в Эскритуре (купчая), комиссия банка, налог на оформление ипотеки, оплата услуг оценщика банка, нотариальный сбор и пошлина за регистрацию документов в государственном регистре собственности.
