Ипотека в Испании

В этом разделе: ипотека в Испании, основные условия, перечень документов, сроки оформления, расходы.

Ипотека в Испании для иностранцев вполне доступна, в том числе и для россиян. В отличие от многих стран, условия её получения при покупке недвижимости сравнительно просты. Чтобы оформить ипотечный кредит в Испании, нужно представить в банк действующий заграничный паспорт и необходимые документы, переведённые на испанский язык официальным переводчиком. Некоторые банки принимают и английский перевод. Купить с ипотекой в Испании можно почти любую недвижимость: квартиру, дом, виллу и так далее.

Основные документы для ипотеки

Перечень необходимых документов может различаться в зависимости от конкретного банка. Обычно они такие:

— для граждан России справка о доходах форма 2 НДФЛ за предыдущий год и за прошедшие месяцы текущего года. Для граждан других стран — аналогичная справка, если имеется, или декларация о доходах из налоговых органов.  Ранее банки этого не делали, но сейчас некоторые из них требуют справку 2 НДФЛ, заверенную в налоговой инспекции.

— выписка / выписки с текущего банковского счета / счетов в своей стране за последние шесть месяцев, где видно, что деньги на счёт регулярно поступают. Не обязательно в размере указанной зарплаты или фигурирующие в 2 НДФЛ. Можно и несколько меньше, объяснив это тем, что зарплату, например, в России, часто не переводят напрямую в банк на счёт сотрудника, а выдают наличными по месту работы. Вместо выписки со счёта иногда достаточна справка из банка о сумме остатка на счёте.

— справка с места работы на фирменном бланке с указанием имени и фамилии, занимаемой должности, размера зарплаты и продолжительности работы на данной фирме или в учреждении. Важен более продолжительный срок работы в этом месте. Нужно также указать сферу деятельности фирмы или учреждения.

— если владеете собственным бизнесом, то нужно также свидетельство о регистрации фирмы и документ, где фигурируют Ваше имя и фамилия как владельца или совладельца с указанием доли собственности. Вместо такого документа иногда может быть достаточна справка с места работы (см. выше), где будут указаны эти дополнительные данные.

— если имеется депозит в банке, то соответствующая справка.

— Свидетельство (а) о собственности на квартиру и / или дом. Наличие в собственности недвижимости является подтверждением финансового достатка человека. Важно, что испанские банки испытывают к таким документам особое доверие, т. к. они выдаются государственными органами.

— кредитная история из соответствующей организации своей страны; например, в России их несколько, самая крупная и известная — Национальное бюро кредитных историй, сайт www.nbki.ru .

— резюме на 1-2 страницах, то есть краткое изложение в произвольной форме всех данных, которые фигурируют в представляемых Вами документах.

— идентификационный номер иностранца NIE, который оформляется на месте в Испании.

Проверку достоверности представленных иностранцами документов банки не производят по той причине, что сделать это практически невозможно. Но их содержание они изучают очень внимательно. Поэтому для получения ипотеки нужно оформить документы таким образом, чтобы они понравились банку. И, что очень важно, очень желательно представить хотя бы пару из них, которые выдаются государственными органами: например, свидетельство о собственности на квартиру и / или дом. Это повышает доверие банков.

Основные условия

Ипотека в Испании обычно выдается на 5-25 лет, в отдельных случаях до 30 лет. Для лиц, не являющихся гражданами Испании или стран Евросоюза, размер ипотеки в настоящее время составляет максимально до 60% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости или от цены покупки, которая будет указана в Эскритуре (купчей). Причем предоставляемая сумма рассчитывается банком, исходя из меньшей из этих двух величин.

Процентные ставки по ипотеке для иностранных граждан колеблются в настоящее время на уровне примерно 3,5% годовых. Срок её оформления обычно составляет от 3 до 3,5 недель с момента получения нами от клиента перечисленных выше документов.

Размер ежемесячных выплат по ипотечному кредиту для иностранцев из стран не Евросоюза не должен, как правило, превышать 25% от суммы совокупного месячного дохода получателей кредита. Поэтому и цифры, фигурирующие в документах о доходах, должны быть соответствующими.

В случае покупки недвижимости семейной парой рекомендуется представлять все документы не на одного из супругов, а на обоих. Позиция банка понятна: ведь если один из супругов по каким-то причинам не будет работать, хотя бы временно, то второй всё равно сможет продолжать выплаты. По желанию покупателя ипотечный кредит может быть оформлен сразу на нескольких человек, в том числе, если они не являются родственниками.

Процесс оформления ипотеки

— Открытие личного счета в испанском банке, 20-30 минут. Необходим действующий загранпаспорт. Номер иностранца NIE иногда можно представить позже после его оформления. Кроме того, при открытии счёта банки сейчас требуют или справку 2НДФЛ, или справку с места работы вместе с её переводом на испанский или английский язык.

— Вы присылаете нам по email подготовленные документы на русском языке (перечислены выше). Мы проверяем их и в случае необходимости просим внести необходимые коррективы. Затем организуем их официальный перевод на испанский язык у местного присяжного переводчика. Перевод может длиться от 3 до 10 дней в зависимости от загрузки переводчика. Можно также сделать нотариально заверенный перевод документов заранее в своей стране и легализовать их там же в испанском консульстве.

— Параллельно с переводом документов на испанский язык определяется оценочная стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Это делает специализированная фирма, работающая с данным банком. Прибытие специалиста, проведение оценки объекта и подготовка итогового документа занимает примерно 7-10 дней.

— Мы передаем в банк все переведенные на испанский язык документы. Банк производит их рассмотрение и готовит письменное заключение для своего центрального отделения, обычно в течение 3-5 дней.

— Отправка банком всего пакета документов в его центральное отделение для принятия окончательного решения и утверждения. Ответ из центрального отделения обычно поступает через 7-10 дней, но иногда может быть больше.

— Перевод покупателем на свой личный счет в испанском банке недостающей суммы, т.е. той, которую нужно доплатить с учетом размера предоставляемого кредита. Кроме того, необходимо перевести ещё примерно 12 — 13% от цены приобретаемого объекта для покрытия следующих расходов: государственный налог 10% от цены покупки, указанной в Эскритуре (купчая), комиссия банка за ипотеку 1-1,5%, государственный налог за её оформление, оплата услуг оценщика банка, нотариальный сбор за оба договора (купли-продажи и ипотечный) и пошлина за регистрацию обоих договоров в государственном регистре собственности. Не обязательно, но очень желательно перевести эти деньги на свой счёт до начала рассмотрения банком всего пакета документов, так как наличие денег на счёте клиента в момент принятия решения о предоставлении ипотеки является весомым аргументом.

— После принятия банком положительного решения о предоставлении ипотечного кредита купчая на недвижимость и ипотечный договор подписываются одновременно в присутствии нотариуса, после чего производится их регистрация в государственном регистре.